Kreditzinsen Vergleich

Die Kreditzinsen der Banken berechnen sich höchst unterschiedlich, deshalb ist ein Kreditvergleich angebracht.

Was ist dabei zu beachten? Es reicht nicht, einfach die Zinssätze der einzelnen Banken gegenüberzustellen. Viele Kreditinstitute arbeiten inzwischen mit bonitätsabhängigen Kreditzinsen, die sich enorm von bonitätsunabhängigen Kreditzinsen unterscheiden können.

Anbieter	Beträge	Laufzeit	Zinsen	Arbeitnehmer	Selbständige	ohne Schufa	Details
zum Anbieter... »	2.000 - 70.000 €	12 - 84 Monate	bonitäts- abhängig				Sofortkredit mit Top-Zins Kostenlose Sonderzahlungen möglich
zum Anbieter... »	2.000 - 70.000 €	12 - 84 Monate	bonitäts- abhängig				Günstiger Online Kredit 59 oder 89 Tage bis zur ersten Rate
zum Anbieter... »	5.000 - 50.000 €	12 - 84 Monate	bonitäts- unabhängig				Bonitätsunabhängiger Ratenkredit Keine Zusatzkosten
zum Anbieter... »	1.000 - 750.000 €	12 - 84 Monate	bonitäts- abhängig				Volks-/Raiffeisenbanken Kredit Kredit mit hoher Flexibilität
zum Anbieter... »	2.500 - 50.000 €	12 - 84 Monate	bonitäts- unabhängig				Günstiges Privatdarlehen Einheitszins über alle Laufzeiten
zum Anbieter... »	1.000 - 35.000 €	12 - 84 Monate	bonitäts- abhängig				Kredit mit vielen Vorteilen Auch für Selbständige und Rentner
zum Anbieter... »	2.500 - 50.000 €	12 - 84 Monate	bonitäts- abhängig				Kredit ohne Bearbeitungsgebühren 150 € Prämie für Kundenwerbung

Bei der Kreditbeantragung prüft generell jeder Anbieter die Bonität des Kreditnehmers, ob er in der Lage ist, den Kredit in einer bestimmten Zeit zurückzuzahlen. Berücksichtigt werden dabei Person, Vermögensverhältnisse, Beruf, Sicherheit des Einkommens, Differenz der monatlichen Einnahmen und Ausgaben sowie bisheriges Zahlungsverhalten.

Die Bonitätsabhängigkeit der Kreditzinsen beruht auf der internen Risikokalkulation einer Bank. Bei einem Kreditnehmer mit sehr guter Bonität ist die Bank bereit, einen Nachlass auf die Kreditzinsen zu gewähren, da das Risiko, dass der Kredit ausfällt, gering ist. Hat ein Kunde jedoch beispielsweise mehrfach Rücklastschriften auf seinem Girokonto zu verzeichnen, verschlechtert sich sein Bonitätswert. Dieser Kunde wird höhere Kreditzinsen in Kauf nehmen müssen, da das Kreditrisiko für die Bank erheblich gestiegen ist. Bonitätsunabhängige Kreditzinsen dagegen sind für alle Kreditnehmer gleiche Zinssätze, die auf einer Mischkalkulation des Kreditinstitutes basieren. Nur noch wenige Banken bieten bonitätsunabhängige Zinsen an, die sich lediglich nach Höhe und Laufzeit des Kredites unterscheiden.

Fazit: Grundsätzlich muss man Kreditzinsen genau vergleichen, dazu sind mehrere Kreditangebote anzufordern. Um zu verhindern, dass der Kredit wesentlich teurer wird als in Prospekten, Beispielrechnungen und Werbeträgern angegeben, muss man sich personenbezogene Konditionen einholen. Grundlage jedes Kreditvergleiches ist der Effektivzins. Für Kosteneinsparungen ist ein Kreditvergleich mit allen Kosten erforderlich.

Wenn Verbraucher ihren Kreditverpflichtungen nicht mehr regelmäßig nachkommen, ist die Folge nicht selten ein negativer Schufa-Eintrag. Dieser verhindert bzw. erschwert in der Folgezeit eine erneute Kreditvergabe, sodass selbst die kleinsten Anschaffungen oftmals nur über einen Kredit ohne Schufa ermöglicht werden können.

Wer als Verbraucher über ein geregeltes Einkommen aus einem unbefristeten und seit mindestens einem Jahr andauernden Arbeitsverhältnis verfügt, kann über Online-Anbieter einen Kredit ohne Schufa erhalten. Zwei der führenden und bekannten Anbieter für schufafreie Kredite sind die Finanzdienstleister MAXDA sowie Bon-Kredit. Beide garantieren ihren Kunden eine schufafreie Vergabe von Krediten. Das heißt, die Kreditvergabe erfolgt ausschließlich zwischen Vermittler und Bank. Selbst nach der eigentlichen Kreditvergabe erfolgt keine Mitteilung an die Schufa.

Anbieter	Beträge	Laufzeit	Zinsen	Arbeitnehmer	Selbständige	ohne Schufa	Details
zum Anbieter... »	1.000 - 100.000 €	12 - 120 Monate	bonitäts- abhängig				Kredit ohne Schufa Garantie: Angebot ist kostenlos
zum Anbieter... »	3.000 - 250.000 €	12 - 120 Monate	bonitäts- abhängig				Kredit ohne Schufa Bekannt aus dem TV

Wo MAXDA die für den Kunden günstigsten Kredite von in- und ausländischen Kreditinstituten heraussucht, versucht Bon-Kredit im Namen des Kunden zunächst einmal, für diesen bei den Banken eine Finanzierung zu erreichen, die eigentlich trotz negativer Schufa-Einträge keine Finanzierung mehr gewähren.

Erst wenn sich herausstellt, dass ein Kredit mit Schufa nicht zu realisieren ist, tritt Bon-Kredit mit anderen Anbietern ins Benehmen und versucht eine schufafreie Finanzierung auf die Beine zu stellen. Die Abwicklung selbst erfolgt bei beiden Anbietern zeitnah und zügig, sodass die Kunden binnen weniger Tage das Geld auf ihrem Konto vorfinden. Beide Anbieter garantieren zudem eine verwendungsfreie Kreditvergabe, d.h. die Kunden können frei über den ihnen gewährten Kredit verfügen.